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[理财资讯] 人民币贬值后的三大投资机遇

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发表于 2016-9-25 13:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
中国外汇交易中心公布的最新数据显示,9月12日银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元对人民币6.6908元,相比上一个交易日人民币贬值224点,创下9月份以来新低。

尽管官方一再表示人民币没有大幅贬值的基础,但人民币依旧我行我素持续贬值,屡创新低。部分经济学家称,有迹象显示,人民币可能还要继续贬值,年内或跌破7,最低或跌至7.2,贬值幅度超过10%。

人民币贬值是大势所趋
人民币贬值,就是人民币兑换美元货币的能力下降了,随之而来的可能就是国内物价的上涨、股票房产的缩水等,那么为什么人民币会继续贬值?以下四点原因或许可以解释这一点:

■中国企业外债去杠杆仍在延续,“走出去”意愿进一步升温;一些境外投机势力加杠杆做空包括人民币在内的亚洲货币,也给人民币汇率带来了一定贬值压力。

■人民币汇率指数贬值还与基期因素有关。

■人民币汇率指数贬值也受我国物价水平略有走高的影响,当前我国通胀水平总体高于美国,人民币实际有效汇率面临升值压力。为保持人民币实际有效汇率相对稳定,人民币名义有效汇率则存在一定贬值要求。

■中国经济复苏依旧疲软,尽管国内通胀水平可圈可点,人民币贬值有助于刺激国内消费,中国可能会进一步降息降准,这将打压人民币。


均衡资产+多元化投资应对风险
当然,人民币贬值也并不可怕,凡事有弊有利,只是在个人或家庭理财方面需要更加注重资产的均衡配置及更加多元化的投资,来抵消贬值压力。

均衡资产配置:每个人和家庭都需要根据投资需求,将投资资金在低风险、低收益与高风险、高收益之间进行均衡分配。

对于家庭资产配置的合理比例,可以参考标准普尔的家庭资产配置建议——1234定律:家庭资产的10%用于家庭日常开销,20%用于家庭保险,30%用于获取高收益的风险投资,40%用于稳健型的投资。

多元化投资:现今投资品种多,每个人和家庭需要根据自身的财务情况及风险承受能力,把资金投入不同的投资品种中,多元化投资,这样可以降低投资失败的概率,最终实现收益最大化。


人民币贬值下的三大投资机遇
相信未来人民币将会逐渐回归本位,不过,当下仍有不少投资机遇值得关注:
黄金
人民币贬值,增加了全球经济的不确定性及风险,此时具有避险保值功能的黄金备受关注。

海外保险
美元升值,一些以美元计费的海外保险产品也备受关注,主要包括重大疾病保险(健康险)、人寿保险、以及储蓄型的分红寿险。
海外房地产投资
在人民币持续贬值的趋势下,海外投资需求增长强劲。但各国货币政策变化频繁前景并不明朗稳定,相较而言,海外房产因风险低、价格收益高的优势,同时兼具养老、子女教育等复合需求,成为较为理想的海外投资产品。

转自港险HK


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发表于 2016-9-25 13:49 | 显示全部楼层
是机遇也是挑战,难说

点评

只要当局不胡来,中长期来看,人民币相对于美元,升值空间大过贬值;如果现在中国经济如此低谷,米国还搞不垮的话,未来将进入漫长的升值期  详情 回复 发表于 2016-9-27 18:39
所以要根据经济形势作出相应的投资策略呀。 不过人民币贬值几乎没什么悬念了。就看未来的贬值幅度。  详情 回复 发表于 2016-9-25 14:02
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 楼主| 发表于 2016-9-25 14:02 | 显示全部楼层
我是薛小瑶 发表于 2016-9-25 13:49
是机遇也是挑战,难说

所以要根据经济形势作出相应的投资策略呀。 不过人民币贬值几乎没什么悬念了。就看未来的贬值幅度。
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发表于 2016-9-27 18:37 | 显示全部楼层
人民币近年贬值压力大, 本人也是推荐做美元配置的;但海外保险就算了吧,把短期的费率波动风险捆绑在长期甚至终身的合同上,不是明智之举,改天逆转时如何处置?
还有,香港保单大部分前几年现金价值为0,一旦出现变化是真正的血本无归。

点评

楼主此言差矣。 首先,配置美金资产只不过是将资产做一个分配,并不是做投机炒卖。 因此购买境外保险配置美金资产并不是将短期汇率波动风险捆绑,而是长期给自己的资产做一个分配。 其次,香港保险保单内的现金  详情 回复 发表于 2016-9-27 23:14
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发表于 2016-9-27 18:39 | 显示全部楼层
我是薛小瑶 发表于 2016-9-25 13:49
是机遇也是挑战,难说

只要当局不胡来,中长期来看,人民币相对于美元,升值空间大过贬值;如果现在中国经济如此低谷,米国还搞不垮的话,未来将进入漫长的升值期
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 楼主| 发表于 2016-9-27 23:14 | 显示全部楼层
阿连 发表于 2016-9-27 18:37
人民币近年贬值压力大, 本人也是推荐做美元配置的;但海外保险就算了吧,把短期的费率波动风险捆绑在长期 ...

楼主此言差矣。
首先,配置美金资产只不过是将资产做一个分配,并不是做投机炒卖。 因此购买境外保险配置美金资产并不是将短期汇率波动风险捆绑,而是长期给自己的资产做一个分配。
其次,香港保险保单内的现金价值是可以随时提取的。投保人可以根据自己的意愿随时提取。而且也不是大部分的险种前几年的现金价值都是0的。储蓄寿险第一年就开始产生现金价值,储蓄险从第二年开始就产生现金价值;重疾险也是第三年就开始派发。如果想要早点产生现金价值,早点回本,那么也可以选择较短年期的计划。

而且,我相信不会有人会将所有的身价全部投入一种投资方式,“把鸡蛋放在不同的篮子里”是一个最初级的投资者都知道的一句真理名言。所以购买海外保险只是其中的一种,也是和其他投资回报相配合的一种投资方式。 保险首先绝对不会亏本,所以不会出现楼主所说的血本无归,这个说话实在是太严重也太夸大其词了;第二,保险注重长期的回报收益。让未来的几十年都有一份保障在手。就像买债券,稳定而长远。然而比起债券,保险的赔偿金是可以规避遗产税的。

点评

目前在国内部销售境外保单的人,大部分在拿最近两年的汇率波动说事儿,我只是从理性的角度来看问题而已,个人认为长期来看,人民币升值潜力更大。配置当然是有必要的,我也认同,只是不建议通过保险这种死板的方式来  详情 回复 发表于 2016-9-28 10:29
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发表于 2016-9-28 10:29 | 显示全部楼层
Wendyliuw 发表于 2016-9-27 23:14
楼主此言差矣。
首先,配置美金资产只不过是将资产做一个分配,并不是做投机炒卖。 因此购买境外保险配 ...

目前在国内部销售境外保单的人,大部分在拿最近两年的汇率波动说事儿,我只是从理性的角度来看问题而已,个人认为长期来看,人民币升值潜力更大。配置当然是有必要的,我也认同,只是不建议通过保险这种死板的方式来配置,全球保险投保都公认就近原则,对不?
“绝对不会亏本”不像是一个专业人士说出来的话,任何金融产品都有风险,甚至包括国债。国内人士投保境外保险能否规避遗产税,目前并无法律条文可以说明。一个对外汇没有完全放开的国家,指望通过境外保险来避税,本身就存在风险。

点评

不想继续讨论这个问题了。无仇无怨的,说多了接下来真的要吵起来了。而且一直这么说下去,这篇帖子就真的一直置顶了。  详情 回复 发表于 2016-9-28 15:31
我想您可能没有认真看过海外保险销售人士的广告。其实拿汇率说事的是极小的一个部分,大部分的都是在比较两地的产品差距。 例如:重疾险的理赔范围,储蓄险的未来收益等等。 当然,近两年的汇率波动也是一个不争的  详情 回复 发表于 2016-9-28 12:56
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 楼主| 发表于 2016-9-28 12:56 | 显示全部楼层
本帖最后由 Wendyliuw 于 2016-9-28 13:19 编辑
阿连 发表于 2016-9-28 10:29
目前在国内部销售境外保单的人,大部分在拿最近两年的汇率波动说事儿,我只是从理性的角度来看问题而已, ...

我想您可能没有认真看过海外保险销售人士的广告。其实拿汇率说事的是极小的一个部分,大部分的都是在比较两地的产品差距。 例如:重疾险的理赔范围,储蓄险的未来收益等等。
当然,近两年的汇率波动也是一个不争的事实,被拿来讨论也是在所难免的。
至于“绝对不会亏本”这句话是相对于投保人投入的本金而言。 保险的原理在于用一定的费用和年期做杠杆。未来投保人可以收获的可保价值是超过本金的,此乃我所言不会亏本。 当然,未来的通胀风险、汇率风险等等,没人可以预料。 如果这样比较的话,购买人民币币值的保单,一旦人民币狂跌,那岂不是亏损更加严重?
而且从我个人的角度来看,现在国家经济泡沫太大,尤其是楼市。 就深圳目前房市成交的状况来看,和97年的香港很相似。97年香港楼市很疯狂,可惜没过多久楼市泡沫爆破,负资产满天飞,银行呆帐坏帐一堆。直至今日,香港的楼市都还未完全好转。
至于外汇开放的事情, 10月1日,人民币将纳入SDR。这个策略的出台就意味着国家正一步步推动人民币在全球范围内的流通,促使人民币逐渐成为全球流通性货币。那么将来人民币的表现和汇率波动将更难预计,就摩根士丹利的预期,人民币明年年底可能会跌至7.26。

如果您还有其他看法和意见的话,咱们可以再交流。

点评

还有一点补充,人民币加入SDR跟同学所说的人民币狂跌,是个悖论  发表于 2016-9-28 13:29
先看保障范围和收益率吧,资深人员都知道,重疾的保障除开主要病种之外,其余的基本上都是保险公司的噱头,国内100多种病种保障的也不在少数,不排除再过几年会出现几百种保障的产品,但真有意义吗?挠破头皮加进去  详情 回复 发表于 2016-9-28 13:22
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发表于 2016-9-28 13:22 | 显示全部楼层
Wendyliuw 发表于 2016-9-28 12:56
我想您可能没有认真看过海外保险销售人士的广告。其实拿汇率说事的是极小的一个部分,大部分的都是在比较 ...

先看保障范围和收益率吧,资深人员都知道,重疾的保障除开主要病种之外,其余的基本上都是保险公司的噱头,国内100多种病种保障的也不在少数,不排除再过几年会出现几百种保障的产品,但真有意义吗?挠破头皮加进去的保障,患病概率是多大?更别说两地对于重疾定义的差别这些细枝末节了。
收益取决于两方面,一是现金价值的比例,而是投资的环境和能力。境外保单的现金价值比例极低,是不争的事实,长期保险前几年现金价值是0不说,就拿三五年的来看,国内产品的现金价值比例在50%——95%不等,而境外保单呢?说到底是佣金制度带来的,同样缴费年限的产品,境外保单的佣金比例是国内的3到5倍,这些钱是谁出的,羊毛岂能出在猪身上?预期收益的基数,取决于现金价值的占比。再看投资环境,目前全球的投资环境,谁能比谁好多少?08年之后香港保单的收益率是多少,而建议书上的预测数据是多少,我想大家都心知肚明。复利计息前提下,每差一个百分点,再加上时间的要素,结果都会是天壤之别。更何况某些香港保单建议书上的假定收益,居然超过10%(需要贴数据可以提供),这连小说都不敢这么写。实际情况是,很多缴费十几二十年的人,现在退保连保费本金都达不到。(需要数据同样可以提供)
然后看看汇率,其实不用掩饰境外保单最近两年主要的噱头,拿最近十五年来说吧,美元对于人民币长达十几年的贬值之后迎来了两年的反弹,摩根的预测数据指的是谷底,之后的触底反弹你可曾研究过?2000年前后买境外保单的人,计算上汇率损失,现在收益在哪里呢?
而我们更加要清楚的是,中国经济无可否认的进入了寒冬,在此前提下,美国制约中国经济的条件前所未有,假定这种环境下,仍然只能让人民币贬值到7.26的话,后面就好看了。
总之,资产配置中间的战略部分,是要因时因势而动,所以最近两年,我也在鼓励朋友们做境外资产的分配,但这一定不是通过保险的方式。原因很简单:流动性太差、现金价值太低、有汇率风险法律风险、收益率只能蒙外行人,当然还有些条款仅针对大陆人,让人感觉不受尊重!

点评

1、保险分为很多种,人寿、储蓄、重疾。 每一个投保的人在投保之前都会先考虑清楚自己的需要。想要人寿赔偿的人不会莫名其妙的去投储蓄险。 在这样的情况下,既然投保人已然选定,就代表他自己已经能承担那部分的风  详情 回复 发表于 2016-9-28 14:55
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 楼主| 发表于 2016-9-28 14:55 | 显示全部楼层
阿连 发表于 2016-9-28 13:22
先看保障范围和收益率吧,资深人员都知道,重疾的保障除开主要病种之外,其余的基本上都是保险公司的噱头 ...

1、保险分为很多种,人寿、储蓄、重疾。 每一个投保的人在投保之前都会先考虑清楚自己的需要。想要人寿赔偿的人不会莫名其妙的去投储蓄险。 在这样的情况下,既然投保人已然选定,就代表他自己已经能承担那部分的风险。 你认为的挤破头加进去没用的条款可能是已患病人士想买都买不到的宝贝。如果仅仅是你认为没有必要就说没用,未免太过主观。
2、你说的从2000年投保至今的数据是否有加入死亡赔偿的数据? 保险存在最主要的意义是对未来的保障,一是重大疾病赔偿,二是死亡赔偿。 那些在投保后不幸去世的人一笔过领取了赔偿金之后,去哪里计算所谓的通胀率、汇率收益? 只计算在世人的现金价值收益的数据,本身就是不全面的。
1997年香港才刚刚回归祖国,2000年就过来香港购买保险的人数少之又少。那时购买海外保险的人数应该远不及在内地投保的人。 拿这么小部分的数据出来能有多大的说服力?
增值不过是保险的其中一个好处,仅仅拿现金收益来衡定保险的价值太片面。 仅仅只是因为你认为保险没用而否定重疾险的理赔范围,太主观。

3、相信大家都知道近年来来港投保的人数和金额年年创新高。香港《文汇报》报导,香港保险业监理处最新公布的数据称,2015年首季大陆人在港投保68亿港元,比去年同期增长38.8%。香港2014年向大陆访客发出的新保单保费达244亿港元,佔去年全年新保单保费的21.4%。即香港保险市场每卖出100港元的新造保单,就有21.4港元的贡献来自大陆投保人。2016年上半年数据公布,内地人士过来香港投保的保额已经达到301亿。如果还存在不公平的条款,还会有人买? 每年都有大量的亿元保单出现。这些高资产人士在投资一个项目时,早已让各方人士计算好了风险和收益。如果香港保险真的是一个坑? 还会有如此多的行企业高管、金融专业人士投入嘛?

另,我以上回复所说加入SDR,是回应你说中国是一个外汇都不开放的国家,并不是说和贬值有关。 目前中国经济低谷,如果人民币继续保持高位,出口会更加疲软。 在此情况下,人民币不得不贬值,而不是为了和美国打货币战。美元加强也不是为了斗垮中国,而是美国经济回暖的表现迹象,加息、升值有利于未来美国经济的发展,而不是为了打压中国。经济基础决定上层建筑,什么老美斗垮人民币这样的言论就不要说了,太不专业了。  

如果真的要用数据的话,大家都会有。 只不过是侧重点不同而已。就没必要发到公众平台上了。

点评

1、保险玩的是概率,在大概率和小概率面前,投保人应该关注概率较高的部分,个案不能说明问题 2、买的人少导致的损失就小?我的理解对吗?这让那些一大早信任香港保险的人情何以堪 3、还是了解一下国内保险的保费  详情 回复 发表于 2016-9-28 17:08
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