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[杂谈] 家庭年收入跟房子总价的合理比例

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发表于 2018-9-7 17:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 猪哥哥 于 2018-9-7 17:52 编辑

很多人感叹房贷压力大,其实有些人是真的压力大,有些人是自我感觉压力大。

比如,某人两夫妇月工资15000,房子月供一万,这样压力确实有点大,尤其是有孩子的家庭,不敢有一丁点的闪失,夫妻俩得省吃俭用去供楼,连出去吃顿饭都要三思再三思。

当然,也有些人整天见人就说自己房贷压力大,他们夫妇年收入三十万,月供一万出头。没供房之前,可以随时来一场走就走的旅行,可以经常在外面吃饭。有了房贷压力之后,多少要稍稍收敛一点,这类人属于伪压力。

家庭年跟房子总价的合理比例是多少?去年有一次在深圳论坛跟一些房产人士聊过,买房总价为家庭十年静态总收入比较合理。即:家庭年收入三十万的人,可以买一套总价三百万的房子,就算工资十年不涨,十五年基本可以还清欠款。如果收入增长较快,大约十年就可以供完,这样的比例是没有什么负担的。以此类推,家庭年收入五十万的,可以买一套总价五百万的房子,或者两套加起来五百多万的房子;家庭年收入十几万的,顶多只能买一套200万以下的房子。

上面是一个大概的比例,猪哥以为,根据各人实际情况和市场因素,这里面又有一些细微的分别:

第一,如果是IT行业人士及其他技术人员,或者从事市场营销的人士,参加工作几年后便有了三十万家庭收入,个人技术能力或业务能力强,其后续工资上涨潜力较大,是可以适当的调整自己的需求,比如一步到位买一套四百万房子,像美国人一样提前消费自己的潜力。

第二,如果是已经三十好几,工作稳定基本上没有多少激情了,每天的工作就是朝九晚五按部就班,说得不好听一点在单位人际关系良好每天其实就是混日子的,收入没有明显的增长点,这类人要适当调低自己的购买标准,因为一旦出现职业变动,心理承受能力会较差,找工作高不成低不就,后续压力较大。

第三,父母支持力度较大的可以超标购买,但是要保持贷款金额不变。比如,一对夫妇年收入大约15万,理论上买一套150万的房子比较合适,即首付50万按揭100万。但是父母有点积蓄,可以首付100万,那就可以买一套总价200万的房子;可以首付200万,那就可以买一套总价300万的房子。

第四,楼市政策放松,第二套可以适当加大杠杆比例;反之,楼市政策严厉,则适当减小杠杆比例。任何情况下,猪哥不支持二押方式高杠杆去买房,自己也从来没有这样操作过。

杠杆比例不合适,很容易出现买房后不久就后悔的情况,不是压力太大就是住着烦心。收入增长快的导致购房碎片化再买一套小的,之后换房又嫌折腾,左右为难。比如猪哥一个粉丝,2014年夫妻家庭收入有30万,但是很怕压力就买了一套130多万的二手小三房,后来有点钱又买了两套比较偏僻的地段新房,现在家庭收入五六十万了,却没有一个档次较高、舒适宽敞的居所,换房的话新房还没出证,十分纠结。

上述观点属于个人观点,欢迎朋友们讨论。



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发表于 2018-9-7 17:48 | 显示全部楼层
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发表于 2018-9-7 17:55 | 显示全部楼层
现在两夫妇月工资15000的也不多!
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发表于 2018-9-7 18:33 | 显示全部楼层
的确,当年胆子太小,错过了住上大房子的好机会

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+1  详情 回复 发表于 2018-9-7 18:44
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发表于 2018-9-7 18:44 | 显示全部楼层
michelle791107 发表于 2018-9-7 18:33
的确,当年胆子太小,错过了住上大房子的好机会

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发表于 2018-9-7 19:06 | 显示全部楼层
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发表于 2018-9-7 19:21 | 显示全部楼层
楼主,你这个收入是税前还是税后?

点评

猪哥可能忽略一点了,收入并不代表可支配收入。收入40又如何,固定支出10不含房贷,月均去到8000左右的固定支出,再来个房贷,其实很难过的。建议猪哥按扣除家庭固定支出后的可支配收入来判断月供,更实际点!  详情 回复 发表于 2018-9-8 10:12
保守的税后,激进的税前吧  详情 回复 发表于 2018-9-7 23:05
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发表于 2018-9-7 20:03 | 显示全部楼层
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发表于 2018-9-7 20:54 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2018-9-7 23:05 | 显示全部楼层
ajex 发表于 2018-9-7 19:21
楼主,你这个收入是税前还是税后?

保守的税后,激进的税前吧
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